Кредитование субъектов российского малого бизнеса: трансформация традиционной банковской модели в партнерскую

Аннотация

Статья посвящена проблеме недостаточного кредитно-инвестиционного обеспечения малых и средних предприятий (МСП) и их неэффективных взаимодействий c банками. В сфере взаимоотношений банковского и предприни­мательского секторов, которая является предметом исследования, определены две модели сотрудничества малых фирм и банковских организаций: существующая (традиционная, «потребительская») и модифицированная («партнерская»), основанная на более высоком уровне взаимного доверия, позволяющем согласовать противоречивые интересы данных агентов рынка. Цель работы заключается в выявлении методов, дающих возможность трансформировать существующую модель взаимодействия МСП и банков в «партнерскую» и обосновании необходимости измерения уровня доверия как важного этапа данного исследования. Производится сравнительный анализ существующих методик количественной оценки уровня доверия меж­ду различными экономическими субъектами, выявляются их недостатки и делается вывод об отсутствии на текущий момент адекватного подхода к оценке уровня доверия между малыми фирмами и банками. В связи с этим предлагается интегральный индекс, синтезирующий экономико-статисти­ческий и экспертный подходы и сочетающий экономические показатели и результаты опросов представителей банковского и предпринимательского секторов. Осуществлена верификация данного индекса и сопоставление его с аналогичными мезоуровневыми индикаторами, измеряющими уровень доверия. В целях повышения уровня взаимного доверия между рассматриваемыми агентами рынка предложена система адаптивного кредитно-инве­стиционного консультирования (АКИК), применение которой в сравнении с другими программами («Свое дело», «Деловая среда») ориентировано на установление устойчивых связей и учет долговременных экономических интересов малых предприятий и банков. На основе модификации зарубежной методики, предназначенной для оценки влияния увеличения уровня доверия на экономический рост (P. Zak , Ph. Keefer , S. Knack), разработан метод, позволяющий рассчитать экономические эффекты, получаемые за счет этого фактора, для малого бизнеса и экономики в целом.